Las hipotecas cayeron un 31,6% en noviembre de 2012

La cifra total de hipotecas sobre viviendas sigue registrando mínimos históricos. El número de créditos hipotecarios sobre viviendas descendió en noviembre de 2012 un 31,6% respecto al mismo mes de 2011, según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), con lo que encadena 31 meses de caídas consecutivas.

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó los 105.216 euros en noviembre, un 4% menos que en 2011, mientras que el capital prestado se redujo un 34,3%, hasta los 2.011 millones de euros.

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Las hipotecas cayeron un 31,6% en noviembre de 2012

Hipotecas a evitar para comprar una vivienda

La compraventa de viviendas repuntó casi un 13% en octubre, acumulando tres meses de subidas. El fin de la deducción fiscal para los que adquieran una vivienda a partir del 1 de enero de 2013 ha pesado, y mucho, adelantando las operaciones.

Sin embargo, los futuros compradores no lo tendrán nada fácil a la hora de contratar una hipoteca, ya que los bancos han disparado los diferenciales de sus créditos hipotecarios para compensar la caída de los márgenes de su negocio bancario.

Desde pisos.com nos aconsejan, a la hora de buscar una hipoteca, comparar la oferta existente online, ya que en Internet suele haber mejores condiciones. Además, hay que visitar sucursales de varios bancos y cajas personalmente, lo que permitirá aclarar dudas sobre cláusulas, comisiones y letra pequeña. Por último no olvidar pedir a las entidades ofertas vinculantes.

Hipotecas a evitar

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Hipotecas a evitar para comprar una vivienda

Hipotecas sobre viviendas continúan en caída libre

Encadenan ya 29 meses de descensos consecutivos.

Las hipotecas sobre viviendas no dejan de caer. Durante el mes de septiembre se registraron 21.195 créditos hipotecarios, un 32,2% respecto al mismo mes de 2011, con lo que acumulan 29 meses de descensos continuados, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).

El descenso interanual de septiembre fue más pronunciado que el de agosto, cuando las viviendas hipotecadas se redujeron un 28,5%. Esta cifra es la segunda más baja dentro de la serie histórica comparable, iniciada en 2003.

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Hipotecas sobre viviendas continúan en caída libre

Nuevas hipotecas para la crisis

Las entidades cuentan con hipotecas con condiciones preferentes o bonificaciones, pero siempre que haya vinculación con el banco

El desplome de las ventas de viviendas ha provocado que en el mercado hayan surgido nuevas fórmulas de financiación para la adquisición de pisos, que se detallan en el siguiente artículo. Entre ellas destacan las destinadas a la compra de casas propiedad de la entidad, con condiciones preferentes o hipotecas bonificadas en función del grado de relación con el banco. Otros modelos brindan préstamos hipotecarios a cambio de cumplir con total rigidez ciertos requisitos, como la domiciliación de la nómina y de los principales recibos domésticos.

Fórmulas hipotecarias para la crisis

Los bancos desarrollan nuevas fórmulas para que la comercialización de las hipotecas tengan mayor éxito entre los potenciales clientes y que estos se puedan beneficiar de mejores condiciones y prestaciones más amplias. Aunque no son la panacea que permita adquirir el piso deseado, suponen una ligera mejora con respecto a modelos anteriores o ya caducados.

Nuevas hipotecas para la crisis (Leer Completo)

Nuevas hipotecas para la crisis

Por qué las nuevas hipotecas no se benefician del euribor en mínimos

El Euribor, el principal indicador al que se referencian las hipotecas en España, marcó su mínimo histórico el pasado mes de septiembre, en el 0,74%, y con el índice actualmente en el 0,643%, todo apunta a que en octubre la tendencia bajista continuará. Como en septiembre de 2011 el Euribor estaba en el 2,067%, una hipoteca media (de unos 150.000 euros) que se haya revisado este mes se habrá abaratado unos 1.100 euros al año.

Pero si aquel que contrató una hipoteca en los últimos años tuvo que suscribirla con el euribor en niveles superiores al actual, el que lo haga hoy tendrá que pagar tipos superiores. La razón: las entidades han endurecido las condiciones para la concesión de hipotecas y aplican diferenciales mucho más altos a los de los últimos años, lo que compensa sobradamente la rebaja del indicador de referencia hipotecaria.

Las entidades han elevado los diferenciales que aplican sobre el euribor por sus mayores costes de financiación, elevados fundamentalmente por la crisis de la deuda en la zona euro. La guerra del pasivo que libran las entidades para captar depósitos, pagando tipos muy superiores a los del precio del dinero, obliga a las entidades a encarecer el crédito para no dañar en exceso los márgenes.

Por qué las nuevas hipotecas no se benefician del euribor en mínimos (Leer Completo)

Por qué las nuevas hipotecas no se benefician del euribor en mínimos

Las hipotecas sobre viviendas suman 28 meses de descensos

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas cayó un 28,5% en agosto de 2012.

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas cayó un 28,5% en agosto de este año respecto al mismo mes de 2011, hasta alcanzar las 21.106, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). Con este retroceso interanual, las viviendas hipotecadas encadenan 28 meses de caídas consecutivas. Esta cifra de hipotecas es la más baja entre todos los meses de la serie histórica iniciada en 2003.

Las hipotecas sobre viviendas suman 28 meses de descensos (Leer Completo)

Las hipotecas sobre viviendas suman 28 meses de descensos

Antes de firmar cualquier documento relacionado con la hipoteca, conviene solicitar asesoramiento para conocer el índice que corresponde por ley tras los cambios

La crisis económica y la desconfianza en el sector financiero han contribuido a la paralización del mercado interbancario, al que concurren las entidades para financiarse. El endurecimiento que soportan los bancos españoles para acceder al crédito en los mercados internacionales se ha trasladado a la oferta hipotecaria. Las entidades financieras elevan los diferenciales que aplican sobre el euríbor, el índice de referencia del 90% de las hipotecas en España, para compensar los bajos tipos de interés oficiales.

A partir de hoy, 28 de abril, desaparecen algunos índices de referencia para las hipotecas, como el Indicador CECA, el IRPH Cajas y el IRPH Bancos. Por otra parte, surge el IRS, que convivirá con el IRPH Entidades y con el euríbor. A continuación, se brindan una serie de pautas para renegociar con la entidad el cambio del tipo de referencia de la hipoteca, en caso de que sea más ventajoso.

Claves para cambiar de índice

Índice IRS consejos para renegociar con el banco el cambio de tipo de referencia hipotecario (Leer Completo)

Índice IRS consejos para renegociar con el banco el cambio de tipo de referencia hipotecario

El IRS (Interest Rate Swap) es un índice relativamente nuevo para las hipotecas, y que podría sustituir al euribor en las nuevas hipotecas.

Algunos expertos hipotecarios consideran que el indicador actual no refleja realmente el costo del dinero a las entidades. Recordemos que el euribor no lo fija el Banco Central, ni ningún otro organismo, sino que es el interés medio a un año al que se prestan el dinero los principales bancos de la zona euro.

El euribor no va a desaparecer, por lo que las hipotecas existentes seguirán usando este índice; el IRS se aplicaría a las nuevas hipotecas contratadas y a aquellas cuyo índice de referencia desaparezca en el futuro.

Nuevo índice para las hipotecas: el IRS (Leer Completo)

Nuevo índice para las hipotecas: el IRS

Las hipotecas jóvenes escasean. Actualmente, solo quedan tres entidades que cuentan con ofertas enfocadas a este colectivo. Los tipos de interés, sin embargo, son considerablemente más altos que hace unos meses.

Reducidos tipos de interés, financiación que podía ascender hasta el 100% y plazos de devolución de 40 años. Hace meses, las entidades financieras ofrecían estas facilidades a las jóvenes que solicitaban un préstamo hipotecario para comprar una vivienda a cambio, eso sí, de una vinculación.

Sin embargo, estas ofertas son ya una especie en extinción. En un momento marcado por el endurecimiento de los préstamos hipotecarios, las entidades han optado por elevar los intereses y por suprimir este tipo de préstamos para jóvenes.

Las hipotecas jóvenes: una especie en extinción (Leer Completo)

Las hipotecas jóvenes: una especie en extinción

A lo que más nos estamos acostumbrando es a decir que la hipoteca es una especie de losa que aplasta la demanda llevándose una parte importante, demasiado, de la renta disponible de las familias. De este modo, la falta de dinero en el mercado es lo que reduce las compras y por ese camino descienden también la producción y el empleo.

Sin embargo, últimamente parece que nos hemos olvidado de que la vivienda ha sido y es en España el principal indicador de capitalización de las familias, y el bien en el que permanece depositada una buena parte de la riqueza familiar española. En algunos países, o en algunas culturas, la riqueza se acumula en oro, o en joyas que se pasan de generación en generación y aquí lo hacemos en viviendas. Pues vale.

Hipoteca y población (Leer Completo)

Hipoteca y población